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      1. 九江銀行發布2023年半年報:業務布局持續優化 服務實體能力顯著增強

        8月31日,在港上市的九江銀行(06190.HK)披露了2023年中期業績。公告顯示,上半年九江銀行實現營業收入52.55億元,凈利潤9.44億元。

        今年以來,九江銀行深入學習貫徹重要會議精神,堅持穩中求進工作總基調,完整、準確、全面貫徹新發展理念,加快服務構建新發展格局,信貸投放保持合理穩定增長,業務結構持續優化,整體經營業績實現了穩步提升。


        (資料圖)

        業務結構持續優化

        報告期內,九江銀行資產負債規模保持穩健增長。截至2023年6月末,該行資產總額達到4924.90億元,較上年末增加127.87億元,增幅2.7%;客戶貸款及墊款總額2929.43億元,較上年末增加137.78億元,增幅4.9%;客戶存款3778.01億元,較上年末持平。

        同時,九江銀行積極落實國家宏觀政策導向和監管要求,推動中間業務等輕資本業務發展,資產負債結構不斷優化。截至2023年6月末,該行實現利息收入98.00億元;手續費及傭金收入4.46億元,同比增加0.51億元,增幅12.9%;歸屬于股東的每股凈資產達12.19元,較上年末增長4.1%。

        上半年,九江銀行持續發力消費金融,加速推進零售業務信貸結構調整。該行推進整圈授信業務,實現普惠小微業務批量辦理,截至2023年6月末,零售條線貸款余額885.72億元,其中普惠小微貸款余額251.36億元;結合新市民金融需求,在創業、就業、住房、教育、醫療養老等方面提供廣泛、深入、優質的金融服務,累計服務新市民近10萬人;圍繞飲、食、購、行等日常消費場景開展信用卡特惠活動,重點圍繞美食和旅游領域拓展本地中小特惠商戶7000余戶,有效激發消費潛力。

        報告期內,九江銀行繼續深耕鄉村振興、綠色金融、汽車金融三大特色領域。涉農貸款余額662.36億元,較上年末增加23.86億元,增幅3.74%;綠色貸款余額308.28億元,較上年末增加49.39億元,增幅19.08%,近5年平均年復合增長率達111.69%;汽車金融服務覆蓋9家車企,20個汽車品牌,800余家汽車經銷商,服務品牌及經銷商數量分別增長17.63%和39.13%。

        值得注意的是,今年以來九江銀行堅守城商行使命擔當,堅持扎根江西、服務江西,引導更多信貸資源向本省本市傾斜。截至2023年6月末,該行投放在江西省的貸款金額為2439.08億元,較上年末增加124.99億元,占全行客戶貸款及墊款總額的83.3%。其中,投放在九江市的貸款金額為928.01億元,較上年末增加53.71億元。

        支持實體經濟成效顯著

        2023年上半年,九江銀行堅持金融回歸本源,脫虛向實,全力服務地方發展戰略、產業升級,對實體經濟支持有力。

        支持制造業方面,信貸投放力度增長顯著。截至2023年6月末,該行制造業貸款余額400.56億元,較上年末增加73.15億元,增幅22.34%。

        支持普惠小微方面,服務覆蓋面進一步擴大。截至報告期末,監管口徑下該行對公兩增貸款余額232.81億元,較上年末增加18.9億元,對公兩增貸款戶數5555戶,較年初增加319戶;上半年共發放符合支小再貸款政策貸款102.92億元,發放戶數18764戶,將政策紅利精準傳導至小微企業。

        貿易金融方面,新增表內外投放規模超90億元;有色金屬等首位產業場景投放規模突破80億元并持續增長;制造業、普惠小微、綠色金融等重點領域投放同比增長88.56%、106.47%、129.46%。全國首批完成人民銀行數字供應鏈金融服務平臺全電發票模塊對接,還是江西省首家接入中國國際貿易單一窗口的地方法人銀行。

        票據業務方面,截至2023年6月末,票據貼現達221.38億元,較上年末增加10.31億元,增幅4.9%,票據貼現服務客戶760戶,其中新增貼現客戶228戶;落地票據增信業務,通過“票據+場景”方式服務產業鏈、供應鏈企業,有效降低企業融資成本;通過九銀池票融業務重點服務產業鏈制造業企業,為核心企業提供便捷靈活的票據托管、票據拆分、換票等綜合性票據服務,上半年累計簽約額度達17.26億元。

        投資銀行業務方面,報告期內,該行以節資本為轉型戰略,積極推進提質降本增效,夯實輕資產業務發展基礎。通過債券承銷、資金監管、專項債顧問服務等多舉措,引入債券存款260億元;牽頭主承銷項目比例穩步提升,AA+評級及以上客戶數量占比超50%;探索和推動專項債鏈式營銷工作,在全省7個地市、33個縣區開展專項債顧問服務。

        風險抵御能力穩中有升

        今年以來,九江銀行密切關注外部形勢變化,持續提升全面風險管理水平,加強貸款全流程管理,加大不良貸款清收處置力度,強化風險管理績效考核,牢牢守住了風險底線,貸款質量保持在可控水平,穩固了資產質量的向好趨勢。

        數據顯示,截至2023年6月末,九江銀行不良貸款率2.06%,撥備覆蓋率160.31%,資本充足率12.10%,主要監管指標符合監管要求。

        近年來,九江銀行持續加強全行風險管理,強化三道防線建設,嚴格落實“合規優先”要求,構筑了高質量可持續發展的“護城河”。

        一方面打牢管理基石,不斷優化完善從上到下、覆蓋全行的風險管理架構,同時依托金融科技賦能,推進風險管理智能化、精細化,在信用風險管理、金融風險處置和化解等方面取得了一定效果。另一方面筑牢風險堤壩,建立風險預警閉環管理系統,搭建線上化工作臺和處置臺,做實貸后管理,加強風險監測,對重點大戶實行“一戶一策”化解方案,落實行領導掛點機制,逐戶摸清家底,成功處置,充分發揮風險資產經營價值。

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